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銀行業(yè)零售金融3.0時(shí)代 App成制勝“利器”
發(fā)布日期：2019-11-19 12:27:39 瀏覽次數(shù)：1037次 【關(guān)閉窗口】
根據(jù)《2018中國(guó)移動(dòng)銀行用戶(hù)調(diào)研報(bào)告》顯示，超6成用戶(hù)在購(gòu)物消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、生活繳費(fèi)場(chǎng)景下操作過(guò)移動(dòng)金融APP；超4成用戶(hù)在投資理財(cái)、充值場(chǎng)景下操作過(guò)移動(dòng)金融APP。
正如招商銀行行長(zhǎng)田惠宇在該行2018年財(cái)報(bào)所言，“隨著客戶(hù)行為習(xí)慣的遷移，App已成為銀行與客戶(hù)交互的主陣地�！�
與此同時(shí)，本報(bào)記者也注意到，在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)向以智能化、數(shù)字化、移動(dòng)化為標(biāo)志的3.0時(shí)代進(jìn)軍的背景之下，手機(jī)銀行APP更是儼然成為銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要利器。比如數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前，招行零售總客戶(hù)數(shù)突破1.3億，招商銀行App用戶(hù)突破1億，App登錄用戶(hù)數(shù)已經(jīng)占到全行日均流量的90%以上。
有分析人士此前指出，隨著用戶(hù)不斷向App遷移，那些App做不好的銀行，將很難有機(jī)會(huì)做好零售業(yè)務(wù)。
“面對(duì)億級(jí)客群和日益集中的線上流量，以招商銀行APP為平臺(tái)，構(gòu)建數(shù)字化的用戶(hù)獲取與用戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力方可為我們行零售持續(xù)增長(zhǎng)提供源動(dòng)力�！� 招商銀行總行副行長(zhǎng)汪建中在“招商銀行App8.0版發(fā)布會(huì)上”更是向本報(bào)記者表示。
零售金融3.0時(shí)代 App成銀行制勝“利器”
數(shù)字化浪潮之下，當(dāng)前各大商業(yè)銀行紛紛加速在移動(dòng)端發(fā)力，手機(jī)銀行成為諸多銀行零售業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點(diǎn)。
根據(jù)Analysys易觀產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年第2季度，中國(guó)手機(jī)銀行交易規(guī)模達(dá)83.3萬(wàn)億元。
“在銀行移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略背景下，手機(jī)銀行快速發(fā)展�！� Analysys易觀分析認(rèn)為。同時(shí)，本報(bào)記者注意到，手機(jī)銀行APP更新迭代速度也不斷加快。比如自2010年11月，招商銀行iPhone版手機(jī)銀行正式上線，10年間，招商銀行App就歷經(jīng)7次大版本迭代，目前升級(jí)至8.0版。
對(duì)此，汪建中稱(chēng)，“隨著App的持續(xù)進(jìn)化，也折射出我們對(duì)零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略思考�！�
據(jù)了解，去年，招行宣布全面進(jìn)入“App時(shí)代”和“推進(jìn)零售金融3.0轉(zhuǎn)型”。
當(dāng)時(shí)，招行方面人士就指出，互聯(lián)網(wǎng)、人工智能時(shí)代，人們的習(xí)慣已經(jīng)發(fā)生巨大的改變，通過(guò)智能手機(jī)進(jìn)行了一場(chǎng)史無(wú)前例的從線下到線上，以及線上線下融合的行為場(chǎng)景大遷徙，零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)方式也應(yīng)隨用戶(hù)的習(xí)慣和需求升級(jí)而變，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將銀行業(yè)務(wù)全面向線上遷移勢(shì)在必行。
汪建中在11月18日則進(jìn)一步向本報(bào)記者表示，不同于1.0時(shí)代的規(guī)模取勝，與2.0時(shí)代的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量取勝，零售金融3.0時(shí)代商業(yè)模式已經(jīng)成為致勝的關(guān)鍵。對(duì)招行而言，客戶(hù)和科技永遠(yuǎn)是其可持續(xù)增長(zhǎng)的潛力和動(dòng)能。因此，零售金融3.0轉(zhuǎn)型就是要強(qiáng)化“人+科技”的組合，從而構(gòu)建數(shù)字化的客戶(hù)獲取能力和經(jīng)營(yíng)能力。在此背景下，推出招商銀行App8.0，以全新的億級(jí)用戶(hù)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)進(jìn)一步堅(jiān)定地向零售金融3.0轉(zhuǎn)型的決心。
亦有業(yè)內(nèi)人士指出，目前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)正向以智能化、數(shù)字化、移動(dòng)化為標(biāo)志的3.0時(shí)代進(jìn)軍，而手機(jī)銀行App漸成銀行零售轉(zhuǎn)型制勝的“利器”。
“引進(jìn)來(lái)” 、“走出去”開(kāi)放策略
“客觀來(lái)說(shuō)，金融場(chǎng)景屬于低頻場(chǎng)景，用戶(hù)黏度和活躍度相對(duì)較低，因此，承載了數(shù)字化獲客與經(jīng)營(yíng)重任的銀行App必須做出改變�！币晃汇y行人士則坦言。
怎么改變？這就要求銀行不僅要豐富自身手機(jī)銀行App傳統(tǒng)金融功能端口，還要在該App為基礎(chǔ)進(jìn)行外延拓展，也就說(shuō)既要自建場(chǎng)景，也要外拓場(chǎng)景。田惠宇也曾指出，銀行卡只是一個(gè)產(chǎn)品，App 卻是一個(gè)平臺(tái)，承載了整個(gè)生態(tài)。
對(duì)此，招行方面人士亦向本報(bào)記者指出，立足金融和交易，并向其上下游不斷延伸，通過(guò)引入更多元的泛金融和生活服務(wù)場(chǎng)景，以開(kāi)放的App平臺(tái)為用戶(hù)提供更豐富的非金融服務(wù)成為了該行的戰(zhàn)略選擇。
本報(bào)記者了解到，針對(duì)此，招行制定了“引進(jìn)來(lái)” 、“走出去”的開(kāi)放策略。
“在招商銀行App生活場(chǎng)景的建設(shè)方面，我們的策略不是自建，而是盡可能與更廣泛的伙伴合作，主動(dòng)將其引入App平臺(tái)，豐富App場(chǎng)景生態(tài)”。招行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。據(jù)悉，2018年開(kāi)始布局了招商銀行App小程序平臺(tái)。經(jīng)過(guò)一年多的探索與優(yōu)化，已成為App開(kāi)放生態(tài)布局的重要一環(huán)。目前，招商銀行App共開(kāi)放100個(gè)接口；小程序平臺(tái)則已接入包括社保、公積金、餓了么等在內(nèi)的300余家合作機(jī)構(gòu)，覆蓋便民、出行、旅游、快遞、等高頻生活場(chǎng)景，MAU超過(guò)700萬(wàn)。
當(dāng)然，在招行看來(lái)，開(kāi)放生態(tài)戰(zhàn)略不僅要“引進(jìn)來(lái)”，而且要“走出去”。
招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，該行正與華為錢(qián)包、芒果TV等頭部平臺(tái)合作，探索場(chǎng)景化的金融服務(wù)輸出能力，在招商銀行App之外主動(dòng)連接外部生態(tài)。
他還進(jìn)一步指出，在“走出去”時(shí)該行將同步輸出三種能力：一是智能賬戶(hù)，即以“一網(wǎng)通”開(kāi)放用戶(hù)體系為基礎(chǔ)輸出Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)，并探索電子Ⅰ類(lèi)戶(hù)；二是通過(guò)智能賬戶(hù)構(gòu)建聚合支付能力；三是輸出零錢(qián)理財(cái)功能。
正如招商銀行行長(zhǎng)田惠宇在該行2018年財(cái)報(bào)所言，“隨著客戶(hù)行為習(xí)慣的遷移，App已成為銀行與客戶(hù)交互的主陣地�！�
與此同時(shí)，本報(bào)記者也注意到，在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)向以智能化、數(shù)字化、移動(dòng)化為標(biāo)志的3.0時(shí)代進(jìn)軍的背景之下，手機(jī)銀行APP更是儼然成為銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要利器。比如數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前，招行零售總客戶(hù)數(shù)突破1.3億，招商銀行App用戶(hù)突破1億，App登錄用戶(hù)數(shù)已經(jīng)占到全行日均流量的90%以上。
有分析人士此前指出，隨著用戶(hù)不斷向App遷移，那些App做不好的銀行，將很難有機(jī)會(huì)做好零售業(yè)務(wù)。
“面對(duì)億級(jí)客群和日益集中的線上流量，以招商銀行APP為平臺(tái)，構(gòu)建數(shù)字化的用戶(hù)獲取與用戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力方可為我們行零售持續(xù)增長(zhǎng)提供源動(dòng)力�！� 招商銀行總行副行長(zhǎng)汪建中在“招商銀行App8.0版發(fā)布會(huì)上”更是向本報(bào)記者表示。
零售金融3.0時(shí)代 App成銀行制勝“利器”
數(shù)字化浪潮之下，當(dāng)前各大商業(yè)銀行紛紛加速在移動(dòng)端發(fā)力，手機(jī)銀行成為諸多銀行零售業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點(diǎn)。
根據(jù)Analysys易觀產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年第2季度，中國(guó)手機(jī)銀行交易規(guī)模達(dá)83.3萬(wàn)億元。
“在銀行移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略背景下，手機(jī)銀行快速發(fā)展�！� Analysys易觀分析認(rèn)為。同時(shí)，本報(bào)記者注意到，手機(jī)銀行APP更新迭代速度也不斷加快。比如自2010年11月，招商銀行iPhone版手機(jī)銀行正式上線，10年間，招商銀行App就歷經(jīng)7次大版本迭代，目前升級(jí)至8.0版。
對(duì)此，汪建中稱(chēng)，“隨著App的持續(xù)進(jìn)化，也折射出我們對(duì)零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略思考�！�
據(jù)了解，去年，招行宣布全面進(jìn)入“App時(shí)代”和“推進(jìn)零售金融3.0轉(zhuǎn)型”。
當(dāng)時(shí)，招行方面人士就指出，互聯(lián)網(wǎng)、人工智能時(shí)代，人們的習(xí)慣已經(jīng)發(fā)生巨大的改變，通過(guò)智能手機(jī)進(jìn)行了一場(chǎng)史無(wú)前例的從線下到線上，以及線上線下融合的行為場(chǎng)景大遷徙，零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)方式也應(yīng)隨用戶(hù)的習(xí)慣和需求升級(jí)而變，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將銀行業(yè)務(wù)全面向線上遷移勢(shì)在必行。
汪建中在11月18日則進(jìn)一步向本報(bào)記者表示，不同于1.0時(shí)代的規(guī)模取勝，與2.0時(shí)代的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量取勝，零售金融3.0時(shí)代商業(yè)模式已經(jīng)成為致勝的關(guān)鍵。對(duì)招行而言，客戶(hù)和科技永遠(yuǎn)是其可持續(xù)增長(zhǎng)的潛力和動(dòng)能。因此，零售金融3.0轉(zhuǎn)型就是要強(qiáng)化“人+科技”的組合，從而構(gòu)建數(shù)字化的客戶(hù)獲取能力和經(jīng)營(yíng)能力。在此背景下，推出招商銀行App8.0，以全新的億級(jí)用戶(hù)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)進(jìn)一步堅(jiān)定地向零售金融3.0轉(zhuǎn)型的決心。
亦有業(yè)內(nèi)人士指出，目前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)正向以智能化、數(shù)字化、移動(dòng)化為標(biāo)志的3.0時(shí)代進(jìn)軍，而手機(jī)銀行App漸成銀行零售轉(zhuǎn)型制勝的“利器”。
“引進(jìn)來(lái)” 、“走出去”開(kāi)放策略
“客觀來(lái)說(shuō)，金融場(chǎng)景屬于低頻場(chǎng)景，用戶(hù)黏度和活躍度相對(duì)較低，因此，承載了數(shù)字化獲客與經(jīng)營(yíng)重任的銀行App必須做出改變�！币晃汇y行人士則坦言。
怎么改變？這就要求銀行不僅要豐富自身手機(jī)銀行App傳統(tǒng)金融功能端口，還要在該App為基礎(chǔ)進(jìn)行外延拓展，也就說(shuō)既要自建場(chǎng)景，也要外拓場(chǎng)景。田惠宇也曾指出，銀行卡只是一個(gè)產(chǎn)品，App 卻是一個(gè)平臺(tái)，承載了整個(gè)生態(tài)。
對(duì)此，招行方面人士亦向本報(bào)記者指出，立足金融和交易，并向其上下游不斷延伸，通過(guò)引入更多元的泛金融和生活服務(wù)場(chǎng)景，以開(kāi)放的App平臺(tái)為用戶(hù)提供更豐富的非金融服務(wù)成為了該行的戰(zhàn)略選擇。
本報(bào)記者了解到，針對(duì)此，招行制定了“引進(jìn)來(lái)” 、“走出去”的開(kāi)放策略。
“在招商銀行App生活場(chǎng)景的建設(shè)方面，我們的策略不是自建，而是盡可能與更廣泛的伙伴合作，主動(dòng)將其引入App平臺(tái)，豐富App場(chǎng)景生態(tài)”。招行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。據(jù)悉，2018年開(kāi)始布局了招商銀行App小程序平臺(tái)。經(jīng)過(guò)一年多的探索與優(yōu)化，已成為App開(kāi)放生態(tài)布局的重要一環(huán)。目前，招商銀行App共開(kāi)放100個(gè)接口；小程序平臺(tái)則已接入包括社保、公積金、餓了么等在內(nèi)的300余家合作機(jī)構(gòu)，覆蓋便民、出行、旅游、快遞、等高頻生活場(chǎng)景，MAU超過(guò)700萬(wàn)。
當(dāng)然，在招行看來(lái)，開(kāi)放生態(tài)戰(zhàn)略不僅要“引進(jìn)來(lái)”，而且要“走出去”。
招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，該行正與華為錢(qián)包、芒果TV等頭部平臺(tái)合作，探索場(chǎng)景化的金融服務(wù)輸出能力，在招商銀行App之外主動(dòng)連接外部生態(tài)。
他還進(jìn)一步指出，在“走出去”時(shí)該行將同步輸出三種能力：一是智能賬戶(hù)，即以“一網(wǎng)通”開(kāi)放用戶(hù)體系為基礎(chǔ)輸出Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)，并探索電子Ⅰ類(lèi)戶(hù)；二是通過(guò)智能賬戶(hù)構(gòu)建聚合支付能力；三是輸出零錢(qián)理財(cái)功能。